股份制銀行瘋狂攬存：月底前存款承諾返現(xiàn)1‰
如果以3月末負(fù)債總額12萬億計(jì)算，股份制銀行還需要吸收一般存款0.5萬億至1.2萬億。
銀行想存款都想瘋了，多位銀行業(yè)人士在接受南都記者采訪時很無奈地表示。
存貸比，即貸款總額與存款總額比率，如今成為銀行高管二季度最頭疼的一項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，各家商業(yè)銀行的存貸比要在6月30日前達(dá)到75％的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，否則將招致監(jiān)管處罰。
隨著6月30日的迫近，存款市場的競爭更加慘烈，存貸比多數(shù)未能達(dá)標(biāo)的股份制銀行的壓力更大，變相高息攬存現(xiàn)象頻現(xiàn)，有銀行甚至給出“6月底前存款返現(xiàn)1‰”的承諾，對存款額在1000萬元以上的客戶可每個月直接返還現(xiàn)金1000-2000元。
監(jiān)管紅線下壓力大
由于國有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，吸收存款能力較強(qiáng)，今年3月末的平均存貸比為61.1％，處于監(jiān)管紅線之下。但股份制銀行的存貸比卻多數(shù)不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，今年3月末平均存貸比為77.54％，超過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)2.5個百分點(diǎn)。一季報顯示，民生、興業(yè)、中信、招商、浦發(fā)、深發(fā)展等多家股份制銀行的存貸比超過了75％的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中民生銀行、興業(yè)銀行的存貸比更是超過了80％。
降低存貸比的途徑無非兩種，一種是增加存款增量，一種是減少貸款增量。“銀行有盈利動機(jī)，主動去限制貸款不太可能，因?yàn)檫@會影響銀行的業(yè)績，”中國社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士付立春表示，“監(jiān)管層的目的是為了促進(jìn)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，改變傳統(tǒng)的盈利模式，但這需要一個長期的過程，短期來看，要降低存貸比，拉存款是根本之道。”
根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的統(tǒng)計(jì)，如果以3月末股份制銀行負(fù)債總額12萬億計(jì)算，股份制銀行要滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，則需要吸收一般存款0 .5萬億至1 .2萬億，這使得存款市場的競爭異常慘烈。
股份制銀行攬存很瘋狂
南都記者從一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行了解到，由于該行存貸比超過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，今年以來全行的工作人員都在拉存款，行里給每個崗位的員工都下達(dá)了指標(biāo)，到期完不成任務(wù)的不但要罰錢，還可能會調(diào)崗調(diào)薪。“我們管理崗以前是沒有存款任務(wù)的，現(xiàn)在要求日均存款50萬元以上，”該行一名分行員工告訴南都記者，“以前新員工只需1500萬元日均存款就可以轉(zhuǎn)正，現(xiàn)在這個標(biāo)準(zhǔn)翻了一倍，很多人因?yàn)楦緹o法完成任務(wù)而不能獲得轉(zhuǎn)正的機(jī)會。”
據(jù)其透露，該行為了吸引存款，對存款額在100萬元以上的客戶可以提供免費(fèi)預(yù)約醫(yī)院看病、貴賓易登機(jī)、轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)等服務(wù)，還有存款積分換禮品、生日過年送禮物等措施，對存款額在1000萬元以上的客戶可每個月直接返還現(xiàn)金1000-2000元。
該行某支行客戶經(jīng)理表示，在6月底之前存款，除了享受各種優(yōu)惠措施和貴賓服務(wù)外，每存10萬元還可以送100元超市購物卡，相當(dāng)于千分之一的現(xiàn)金返還。“今年的存款壓力非常大，每個季度都有競賽，指標(biāo)經(jīng)常調(diào)整，完成了還要再加任務(wù)。雖說拉存款客戶經(jīng)理可以提成萬分之一，但是今年從客戶經(jīng)理身上扣的錢比獎金還多。”另一股份制銀行某支行人士向南都記者訴苦。
相對來說，國有銀行的攬存手段比較“溫柔”，一名支行員工表示，雖然不能像股份制銀行那樣提供那么大返利，但是可以根據(jù)客戶的要求購買適當(dāng)金額的禮品，還可以送體檢、送保險等，同時享受銀行提供的各種優(yōu)惠服務(wù)。
多種手段降低存貸比
據(jù)了解，變相的“高息攬儲”已經(jīng)引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視。有消息稱，深圳市國內(nèi)銀行同業(yè)公會已經(jīng)召集銀行開會給予警示，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)銀行將報銀監(jiān)局嚴(yán)格處理。
一家國有銀行對公人員稱，2010年是監(jiān)管年，其實(shí)也就是查處年，已經(jīng)有很多銀行因?yàn)楦鞣N原因被查處，會對經(jīng)辦人、主管、支行副行長等管理人員進(jìn)行處罰。由于監(jiān)管層“鼓勵舉報”，對同業(yè)的爭相打擦邊球行為會形成約束，因此國有銀行在做業(yè)務(wù)的時候會比較謹(jǐn)慎，沒有中小銀行那么激進(jìn)。
“存款返利不能直接打到客戶的賬戶上，一般都是通過客戶經(jīng)理的名義轉(zhuǎn)出來，讓客戶經(jīng)理拿發(fā)票報銷，算成營銷費(fèi)用，”上述股份制銀行分行人士告訴南都記者，“各種優(yōu)惠措施都不能出現(xiàn)文字承諾，只能客戶經(jīng)理跟客戶口頭約定，以免被監(jiān)管部門查到。即便是查到了，也只能說是客戶經(jīng)理的個人行為，與銀行無關(guān)。”
在嚴(yán)格監(jiān)管之下，除了變相返利之外，銀行也積極拓展其它拉存款之道。國有銀行利用網(wǎng)點(diǎn)和個人客戶資源優(yōu)勢，大力推廣理財產(chǎn)品、宣傳貴賓禮遇和增值服務(wù)。“理財產(chǎn)品到期之后，這部分資金往往會留在銀行，成為銀行的存款。”上述國有銀行人士稱。
提前還貸門檻大降
一家廣州服裝企業(yè)的老板程女士告訴記者，近期在某股份制銀行貸款的時候，銀行要求她日均存款必須達(dá)到100萬元才能放貸，“如果能在銀行要求的日期存入一定金額，平時貸款利率會比較優(yōu)惠，相互支持嘛！”
在大力拉存款的同時，部分商業(yè)銀行提前還貸的門檻也悄然下降。記者從一家國有銀行天河區(qū)某支行了解到，該行日前提前預(yù)約時間已經(jīng)由1個月縮短至5天，最低還款金額也由之前的5萬元降至1萬元。“由于很多客戶仍享受7折房貸利率的優(yōu)惠，很多客戶寧愿把貸出去的錢去做投資也不愿意提前還貸，”該支行客戶經(jīng)理告訴記者。
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