廈門市翔安區(qū)馬巷街，島城城鄉(xiāng)接合部一條滿是煙酒攤和服裝店的街巷。街角的一間小店其貌不揚。從外觀上看，這是一間在廈門最常見的路邊鋪面，四五十平方米大小，裝潢精美，有兩名店員。
與眾不同的是，每到工作日的上班時間，周圍店鋪大多顧客稀落，這家毫不起眼的服裝店卻是人頭攢動。大多數(shù)生意在更早的時候已經(jīng)完成聯(lián)絡(luò)。30多歲的店主對于熟人介紹的新客戶，都會謹(jǐn)慎地查問，除了問介紹人是誰，還會問到對方的工作等等。
然后，過了早上10點，客戶會像普通購物者一樣進入店內(nèi)。知道客戶的興趣不在這些花花綠綠的衣服上，店員會把他們帶進角落的更衣室。
不到一平方米的更衣室有一道暗門。
暗門直通服裝店二樓。平時很少在店里見到的店主，其實幾乎每天都在這里辦公。他的辦公桌上擺滿了POS機，每月流水超過600萬元人民幣。
“我們跟蹤了幾周，終于確定這是一個信用卡非法套現(xiàn)點。收取0.8%到2%的手續(xù)費，這是這一行普遍的收費標(biāo)準(zhǔn)。”翔安區(qū)公安分局民警陳遠志對《瞭望東方周刊》說，他們在這間狹窄的房間里，找到了滿滿幾抽屜信用卡，800多張刷卡后的簽購單以及3萬多元現(xiàn)金。此外，還有60個不同銀行的U盾。
在2011年代號為“颶風(fēng)”的專項打擊行動中，廈門警方查獲了34個類似的非法套現(xiàn)網(wǎng)點。警方估計，這個隱匿的市場高峰時有70億元資金往來流動。
看似平靜、簡單的信用卡套現(xiàn)又與高利貸、詐騙糾纏在一起。在這個龐大的鏈條中，POS機成為最為重要的一環(huán)。僅在“颶風(fēng)”中查獲的非法套現(xiàn)團伙使用的POS機就來自全國各地的400多個商家。
警方認(rèn)為，目前查獲的信用卡非法套現(xiàn)團伙以及POS機販賣網(wǎng)絡(luò)只是冰山一角。而目前在全國公安經(jīng)偵部門辦理的所有案件中，銀行卡犯罪案件約占比五分之一。
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局局長孟慶豐坦言，信用卡非法套現(xiàn)案件已經(jīng)成為全國各地公安機關(guān)經(jīng)偵部門偵辦銀行卡類犯罪的重點案件之一，也是偵辦難度較大的案件類型。“公安機關(guān)已經(jīng)成為最后一道防線。不把源頭堵住，這個低成本、高利潤的行業(yè)不斷會有人以身試法。”
隱匿的資金流轉(zhuǎn)站
與位于島外的翔安區(qū)不同，廈門島內(nèi)湖里區(qū)的信用卡非法套現(xiàn)“刷卡公司”更多，手段也更“先進”。
用于刷卡的POS機和付錢的房間往往分屬兩套不同的住房。套現(xiàn)者先在POS機上刷卡，然后到另外一個房間登記自己的借記卡，由“刷卡公司”轉(zhuǎn)賬，完成“無現(xiàn)金交易”。這一方面可以避免搶劫，同時也可逃避公安機關(guān)的打擊。“即便我們逮到負責(zé)套現(xiàn)的人，繳獲不了非法套現(xiàn)的POS機和收款條，也很難定罪。”廈門市公安局經(jīng)偵大隊大隊長黃衛(wèi)東告訴記者。
套現(xiàn)者一般會在媒體上找到“無抵押貸款”或者“信用卡理財”的廣告，這些都是“刷卡公司”的廣告。其實，在互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎中輸入“套現(xiàn)、廈門”，也能非常直接地找到這些公司。這些網(wǎng)站看起來都十分正規(guī)。警方表示，2009年信用卡非法套現(xiàn)入刑后，“刷卡公司”更加注重隱秘而有效的宣傳方式。
“職業(yè)刷卡人多數(shù)選擇在上午交易，并且盡量在公共場合，主要是怕遇到搶劫。一般第一次交易，都會選在麥當(dāng)勞(微博)或者公共汽車站這種地方碰頭，覺得沒有可疑之處，才會被帶去刷卡。”陳志遠說。
據(jù)民警歸納整理，“刷卡公司”一般都在市中心不顯眼的居民樓里，“我們抓到的一個犯罪嫌疑人，在夏華路老的公寓樓租了一套二室一廳的房子，從門口看和普通住家別無二致，門口還喜洋洋地倒貼著‘福’字。”就是在這樣一套房子里，每天都有數(shù)百萬元資金通過POS機往來。
事實上，在“颶風(fēng)”中落網(wǎng)的45名犯罪嫌疑人，大部分都是年輕人，“年紀(jì)大的不行，這種犯罪需要較高的智商。在廈門做得規(guī)模比較大的人，都是行業(yè)內(nèi)‘信譽’很好的。”廈門市公安局經(jīng)偵大隊民警王愛梅說。
根據(jù)民警的描述，比較大的“刷卡公司”也不過四五個人，且分工明確。老板負責(zé)購買POS機、尋找客源。幾個相當(dāng)于小工的人，一個接待客戶，一個刷卡、對賬，一個負責(zé)把簽購單整理打包。小規(guī)模的公司只有一兩人。
不過，黃衛(wèi)東認(rèn)為這些“刷卡公司”只是整個鏈條的終端，“這些POS機的提供者，才是一個更龐大、更專業(yè)的群體。”
神秘的“上線”
在為期三個多月的專項打擊過程中，廈門警方一共收繳了52臺POS機，基本來自廈門以外。
在廈門被收繳的用于非法套現(xiàn)POS機來自江西、廣西、安徽、河北、內(nèi)蒙古等地。
根據(jù)王愛梅梳理分析，操縱這些POS機販賣網(wǎng)絡(luò)的人多來自兩廣地區(qū)和安徽，“他們也是做一行專一行，對各地信息都比較敏感。哪里的銀行正在推廣信用卡和POS機業(yè)務(wù)，他們都知道，還會專門跑過去。”
POS機販賣鏈條的源頭是各地與銀行有一定關(guān)系的人。他們專門收集身份證，到銀行申請POS機然后轉(zhuǎn)手給POS機批發(fā)商。根據(jù)被捕的犯罪嫌疑人講述，一些“關(guān)系硬的人”可以在一個月內(nèi)注冊十幾家公司，同時申請相當(dāng)數(shù)量的POS機。這里一方面有人偽造工商檔案等申請材料，也有利用合法商家名義通過正規(guī)渠道申請成功。
比較關(guān)鍵的是不同POS機手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)。有的機器可以達到每筆50元，有的是每筆30元，“50塊錢手續(xù)費這種機子一般賣得很便宜，拿它來做專業(yè)套現(xiàn)的人不多，成本太高。不同銀行申請的POS機，手續(xù)費不同。這是POS機市場價格差異的原因之一。”王愛梅解釋說。
“而且，交易中的‘上線’都會盡量隱匿自己的真實身份。”黃衛(wèi)東說。
在最后的買家那里，一臺POS機的價格一般在4萬元左右，不會超過6萬元。很多時候，一臺POS機會被轉(zhuǎn)手幾次。
“做這一行的，機子都是換著用，也是為了規(guī)避風(fēng)險，免得被公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)。而且任何人都不會讓自己手里的機子空著，經(jīng)常把空機子租給別人，按刷卡金額抽成來收費，有時候這個環(huán)節(jié)每一筆只能掙0.1%至0.2%，但是積少成多。”王愛梅解釋說。
有的POS機可以半年就刷出上千萬，也有的刷過幾次就被銀行停掉。由于銀行系統(tǒng)的監(jiān)控日益嚴(yán)格，很多人開始選擇租用POS機，頻繁更換機器防止被發(fā)現(xiàn)。
一旦采用這種方式，“刷卡公司”和POS機就要形成長期的合作關(guān)系。因為銀行把錢支付到POS機機主的賬戶上，然后才能返回給“刷卡公司”。
POS機機主抽成的比例一般是每筆百分之零點幾，但刷卡次數(shù)很多，金額每月一結(jié)，機主扣下手續(xù)費后轉(zhuǎn)給“刷卡公司”。
很多POS機機主都主動在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布信息。然而除了手機，其他信息都是假的。
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